一般來說，我們在投資理財產品時，總會跳出一個風險評估的提示：謹慎、穩健、平衡、進取。不同類型的風險評估代表著不同的理財習慣和風險承受能力，那該如何制定合適的理財規劃呢?

一、分析我們自己的財務狀況

    在我們做財務管理之前，首先要了解我們自己的財務狀況，大致可以從以下幾個方面來考慮：

    1.我們現有的總資產，包括固定資產和金融資產。

    2.找出我們的負債類型：住房貸款、汽車貸款、信用卡等，以及負債總額。

    3.明確我們的消費需求，每月的固定費用、維持人際關系的費用、朋友的晚餐等是多少?只有了解了以上幾點，我們才能很容易地計算出有多少資金可以用來投資理財基金。

二、個人風險偏好的評估

    由于我們剛剛接觸理財，我們對自己的投資風險承受能力往往了解不多，容易導致個人風險投資偏好與個人風險投資偏好的差異。因此，財務管理前的風險偏好評估是必不可少的。一般來說，理財投資平臺會提示你在理財前進行風險偏好評估。如果有的平臺沒有，我們也可以在網上搜索相關試題作為參考，進行自測，以便在理財時有個清晰的思路。只有做好風險偏好評估，才能更好地確定風險偏好，進而了解哪些理財手段最適合我們。

三、制定理財目標

    理財的最大目的是賺錢，但理財無異于萬事俱備。我們應該制定一個與我們自己相一致的目標。目標越明確、量化，就越容易實現。比如我們在理財之初，想通過理財賺取每天的外賣錢，首先要計算每天外賣的成本，給自己定一個區間，這個支出占總投資和理財的比例是多少，然后在我們能夠承受的風險范圍內，合理配置自己的金融投資。值得一提的是，投資理財雖然能給我們帶來一定的收益，但只是幫助我們增加額外收入的一種手段。不能把它作為我們日常收入的主要來源。實現財富自由最直接的方法就是腳踏實地。

四、適時調整計劃

    作為理財新手，我們在選擇理財產品時通常會選擇相對穩定的基金產品。該基金鼓勵長期持有，但這并不意味著我們將資金投入選定的基金，直接等待收益。在這個過程中，我們要時刻關注市場動態，根據市場變化做出靈活的反應，如及時拋售、持續調整等，把我們理財過程中的損失降到最低。

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