這年頭談節(jié)操，很容易引來群毆。但無需回避，理財(cái)規(guī)劃，屬當(dāng)下量大、剛需的領(lǐng)域。小伙伴們最關(guān)心的一個(gè)問題是，如何選擇到合格的理財(cái)規(guī)劃師。請(qǐng)注意是“合格”，而非“優(yōu)秀”。

（一）判斷一個(gè)合格的理財(cái)規(guī)劃師有三個(gè)維度：

    一，真正的理財(cái)師應(yīng)該站在客戶立場，量體裁衣為客戶設(shè)置一套適合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)方案。同時(shí)，判斷一個(gè)理財(cái)師好壞的標(biāo)準(zhǔn)，主要是看他的學(xué)習(xí)能力是否超過了客戶。

    二，合格的理財(cái)師首先得理好自己的財(cái)，自己要做充分的投資，如果自己沒有做過房地產(chǎn)、外匯、黃金方面的投資，而去給客戶推薦類似的產(chǎn)品，這是一種不負(fù)責(zé)任的行為。因?yàn)闆]有實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，就不會(huì)了解客戶的投資心理。

    三，合格的理財(cái)師應(yīng)該是個(gè)通才。客戶有大量的金融需求，信用卡、基金、房地產(chǎn)、藝術(shù)收藏品、子女教育，甚至心理健康等一系列問題，對(duì)理財(cái)師的能力來說也是一個(gè)挑戰(zhàn)。

（二）合格的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該有以下節(jié)操：

一、能輸入

    既然要求理財(cái)師是一個(gè)通才，那么，首先得有源源不斷的輸入。

    宏觀上，無論是國家政策、新趨勢變化、投資動(dòng)向，都需要一一去吸收，更需要放寬眼界，看全球經(jīng)濟(jì)以及不同國家的財(cái)富管理觀念。

    微觀上，一方面要真正搞懂大眾理財(cái)產(chǎn)品的其中門道，另一方面，需要接觸大量的案例，從中汲取不同家庭背后的思考和決策過程，投資喜好與收入&職業(yè)的關(guān)系等等，探究與個(gè)人性格匹配的理財(cái)方式，不同年齡段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力等等。

    這里考驗(yàn)的是學(xué)習(xí)力和分析能力。

二、能輸出

    所有的學(xué)習(xí)，如果不能輸出，都是耍流氓。

    每個(gè)理財(cái)師服務(wù)的客戶群體有差異，自身的能力也各有差別。我把輸出分為大輸出和小輸出。

    大輸出，是能夠廣泛傳播，具有普惠金融的價(jià)值。透過社交化平臺(tái)、講座等，形成一對(duì)多的知識(shí)傳播。比如定期養(yǎng)成習(xí)慣發(fā)表文章、在理財(cái)社區(qū)進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)分享、通過各類講座傳播知識(shí)和方法等。

    這里考驗(yàn)的是寫作和演講能力。

    這一年來，我做了二十幾場講座，每天還要回帖、回復(fù)郵件、回復(fù)微信，很多還是全國各地，我們素不相識(shí)，沒有利益訴求。這樣做，的確很傻，被同行取笑：做這樣的義工和勞模，對(duì)你有什么好處呢？你在是幫別人做嫁衣啊。——你不是我，豈能知道從中能夠收獲什么？

    小輸出，是能夠以客戶為本，圍繞客戶的核心需求，幫助做財(cái)務(wù)狀況分析，找出問題，提出解決方案。通過盤點(diǎn)和規(guī)劃，從數(shù)字背后看出一個(gè)人/家庭的消費(fèi)喜好，對(duì)職業(yè)以及對(duì)人生的態(tài)度，對(duì)家人的擔(dān)當(dāng)?shù)鹊取?/span>

    規(guī)劃落地后，應(yīng)該跳出數(shù)字，去重視“人”，無論是家人、朋友、還是工作伙伴，他們才是人生最寶貴的財(cái)富。其次，人除了個(gè)人價(jià)值、家庭價(jià)值，還應(yīng)有社會(huì)價(jià)值。

三、能淡泊

    混跡在金融圈的人，恐怕最忌諱金錢欲太強(qiáng)，一切以掙錢為目的的理財(cái)規(guī)劃，恐怕也是偽規(guī)劃。

    雖然，人生存離不開財(cái)富上的支撐，但，這是一個(gè)特殊的職業(yè)，淡泊，才能跳出錢眼看人生。當(dāng)幫助客戶解決隱憂、實(shí)現(xiàn)夢想時(shí)，你所希望的業(yè)績或客戶不過是一個(gè)自然而然的結(jié)果。

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