理財規(guī)劃(Financial Planning)是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活最終達(dá)到終身的財務(wù)安全、自主和自由的過程。 

理財規(guī)劃的定義強調(diào)：

    1、理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售。

    2、理財規(guī)劃強調(diào)個性化。

    3、理財規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式出現(xiàn)，但理財規(guī)劃是一項長期規(guī)劃。

    4、理財規(guī)劃是動態(tài)規(guī)劃，決定了理財規(guī)劃服務(wù)不可能是一成不變的模式，通過不斷調(diào)整計劃。

    5、理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供。 

一、理財規(guī)劃的目標(biāo) 

    理財規(guī)劃目標(biāo)的兩個層次：實現(xiàn)財務(wù)安全和追求財務(wù)自由（是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作）。

（一）財務(wù)安全主要有以下內(nèi)容：

    1、是否有穩(wěn)定、充足的收入；

    2、個人是否有發(fā)展?jié)摿Γ?/span>

    3、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；

    4、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?/span>

    5、是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；

    6、是否的適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；

    7、是否享受社會保障；

    8、是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

（二）、理財規(guī)劃目標(biāo)的具體內(nèi)容: 

    （1）必要的資產(chǎn)流動性     

    （2）合理的消費支出 

    （3）實現(xiàn)教育期望         

    （4）完備的風(fēng)險保障 

    （5）合理的納稅安排       

    （6）積累財富 

    （7）安享晚年

    （8）有效的財產(chǎn)分配與傳承 

二、理財規(guī)劃的原則： 

    1、通觀全盤，整體規(guī)劃原則（整體規(guī)劃原則既包含規(guī)劃思想的整體性，也包含理財方案的整體性） 

    2、客戶家庭類型不同核心策略不同（青年—進攻型、中年攻守兼?zhèn)湫汀⒗夏攴朗匦?nbsp;） 

    3、建立現(xiàn)金保障原則（日常生活消費儲備和意外現(xiàn)金儲備） 

    日常消費儲備主要是為了應(yīng)對家庭主要經(jīng)濟收入創(chuàng)造者因為失業(yè)或者其他原因失去勞動以力，或失去收入來源，往往會對整個家庭生活質(zhì)量造成嚴(yán)重影響。 意外現(xiàn)金儲備是為了應(yīng)對客戶家庭因為重大疾病、意外災(zāi)難、突發(fā)事件等發(fā)生的計劃外開支而作的準(zhǔn)備，用以預(yù)防可以發(fā)生的重大事故對家庭經(jīng)濟短期的沖擊。

    4、風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益原則 

    5、消費投資和收入相匹配原則 

    6、開源與節(jié)流并舉原則 

    7、未雨綢繆，早做規(guī)劃原則 

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