制定汽車消費(fèi)方案
一、汽車消費(fèi)概述
二、自籌經(jīng)費(fèi)購車與貸款購車的決策
個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的 年限是3-5年，汽車消費(fèi)貸款的首期付款不得低于所購車輛價(jià)格的20%，理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶的自身情況，幫助其決定是否進(jìn)行貸款。
三、汽車消費(fèi)信貸
1、貸款的對(duì)象和條件
2、貸款的期限、利率和金額
3、還款方式和案例分析
(1)“等額本息”和“等額本金”
(2)“按月還款”和“按季還款”
(3)“遞增法”和“遞減法”
(4)“智慧型”還款
4、銀行與汽車金融公司貸款的比較
(1)貸款的比例和年限
(2)申請(qǐng)汽車貸款價(jià)格
(3)車貸利率和其他費(fèi)用
工作要求
工作程序
第一步 跟客戶進(jìn)行交流，確定客戶的購車需求
第二步 收集客戶信息
第三步 分析客戶信息
第四步 確定貸款方式，還款方式及還款期限
第五步 購車計(jì)劃的實(shí)施
第六步 根據(jù)客戶情況的改變及時(shí)調(diào)整方案
現(xiàn)金規(guī)劃
鑒定要點(diǎn):
1、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素
2、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具和融資工具
3、流動(dòng)比率
現(xiàn)金規(guī)劃的概念:現(xiàn)金規(guī)劃是為了滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資活動(dòng)。現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等級(jí)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄，各類銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。
現(xiàn)金規(guī)劃中有這樣一個(gè)原則，即短期需求可以用手頭資金來解決，而預(yù)期或?qū)淼男枨?則可以通過各種類型的儲(chǔ)蓄或者短期投資或融資工具來滿足。
第一節(jié) 分析客戶現(xiàn)金需求
知識(shí)要求：
一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素：
1、對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求：(考慮幾個(gè)動(dòng)機(jī))
(1)交易動(dòng)機(jī)。
(2)謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)：是指為了預(yù)防意外支出而預(yù)先持有的一定數(shù)量的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物。
(3)投機(jī)動(dòng)機(jī)：是指人們?yōu)榱俗プ∮欣馁徺I有價(jià)證券的機(jī)會(huì)而持有的一部分現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物。
2、持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本：對(duì)于金融資產(chǎn)，通常來說其流動(dòng)性與其收益率是成反比的，高流動(dòng)性意味著收益率較低。
二、流動(dòng)性比率：是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，它反應(yīng)客戶支出能力的強(qiáng)弱。
工作要求 ：
工作準(zhǔn)備：
一、電話預(yù)約
二、準(zhǔn)備會(huì)談所需的資料
1、介紹性材料
2、筆和便字條
3、輔助性資料和工具
4、注意自己的儀表、儀容
5、自己的名片
三、迎接客戶
四、正式會(huì)談前的鋪墊
工作程序：
第一步：首先向客戶介紹什么是現(xiàn)金規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及資金規(guī)劃的內(nèi)容。
第二步：在此基礎(chǔ)上，收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息，比如個(gè)人職業(yè)，家庭情況，收入狀況及支出狀況等相關(guān)信息。
第三步：根據(jù)收集到的信息，引導(dǎo)客戶編制客戶的月(年)度的現(xiàn)金流量表，用表格的形式反映出 客戶的基本情況。
第四步：在編制量表的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度。
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